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碰到债转,续投有用吗?

字体大小:[日期:2019-03-06 15:37:38]阅读:

导读:大家好,我是安安,最近广州的天气都阴沉沉的,大家都想要种太阳了,什么时候才能有大太阳可以晒被子晒衣服,整个人都要发霉了。 然而,这种烦闷的心情,和那些遇到债转慢

大家好,我是安安,最近广州的天气都阴沉沉的,大家都想要种太阳了,什么时候才能有大太阳可以晒被子晒衣服,整个人都要发霉了。

 

然而,这种烦闷的心情,和那些遇到债转慢的投友相比,实在是不值一提。

 

对于这些债转慢平台,不少投友们目前遇到的最难抉择便是:要不要续投?

 

安安认为,债转慢平台可以分成三类平台来看待,根据不同的平台分类,是否续投的答案也是有所不同,接下来就跟随安安的脚步来看一下具体可以分成哪三类平台吧。

 

PS:对于平台分类及续投建议仅供参考,如有不服的欢迎留言处评论哦。

 

01

 

第一类:续借本金仍无法退出,平台无新增业务

 

平台停止新增业务,可能有两方面的原因:

 

第一个是为了降待收,符合监管要求;

 

第二个是由于平台本身已经出现了问题,无论是运营方面还是资产端方面,都无法获取到新用户,因此没有发布新标。

 

而那些续借后,出借人本金仍无法退出的平台,往往是后者。

 

而这类平台的典型例子则是金*网,其实在上周的时候老扎便写过关于这个平台的文章:百亿平台兑付疑团,金*还能相信吗?

 

金*网从去年7月份开始便暴露出了流动性危机,但是从第三方及平台数据来看,平台的成交量仍跻身行业前20,而这数据,是否有一定的含水量呢?

 

从金*网披露的2018年12月和2019年1月的运营数据,可以看到总借款笔数增加了约300笔,累计成交规模增加了9.2亿。

 

碰到债转,续投有用吗?1

(金*网2018年12月份数据)

 

碰到债转,续投有用吗?2

(金*网2019年1月份数据)

 

如果300笔借款按照笔均20万/100万额度也才6000万/3亿规模,和9.2亿这个数字根本搭不上边。

 

从另一方面说明,12月增加的9.2亿成交额只有极少部分匹配了新增借款,大部分都承接了债转。

 

碰到债转,续投有用吗?3

(2018年12月运营数据)

 

碰到债转,续投有用吗?4

(2019年1月运营报告)

 

从这两个月的借贷余额数据来看,平台待收97亿的规模,单月借款到期2个亿应该很正常,然而平台待收仅仅减少了100万。

 

首先,平台公布的这一系列数据,其是否真实已经要打个问号了;

 

另外平台在没有推出新业务的情况待收没有下降,是否意味靠的是老客户的复投来维持成交量营造一个正常运营的假象?

 

其实从平台推出的永续债就可以看出,这完全就是在耍流氓,续投拿利息,而本金什么时候能出来?谁也没有答案。

 

而其关联平台信*财富已被监管要求退出市场,信*大金融也处于债转慢情况,而这类平台的特点便是在出现问题后没有新增业务,没有披露运营数据或者数据存在不真实的现象,也没有回款,平台依赖着老客户复投得以苟活。

 

对于这类平台,安安的建议是不再加钱进去,不加码,原来的钱能否回来都要打问号,此时还再加钱进去,风险不得而知。

 

02

 

第二类:续借有小额回款,平台尝试改善现状

 

这类平台在出现债转问题后,平台有在积极采取解决方案,或是推出新产品,或是开放查标及上线债转进度等。

 

而出借人还是能收到部分回款或是小额用户先回款的。

 

典型例子就是小*在线,平台做的有以下动作:

 

1)开放打折债转

 

2)推出忠粉值

 

3)上线新产品安稳投,后更替为优享牛

 

从这可以看出其实平台给了出借人较多的选择,下车或者等待:

 

下车:不信平台的出借人可以选择打折下车,不过自身要承受部分的损失,但比起有可能一分不回或者分多年回款而言,打折下车则早日落袋为安。

 

等待:选择等待的出借人可以感受到,平台是有在行动,为解决债转慢问题做各种尝试。

 

无论是一开始的安稳投,以及推出的忠粉值和后面更新的优享牛,其实相同的是不保证资金退出,但对于平台来说,除了潜在的化解流动性危机,更重要的是让出借人看到平台有在解决问题。

 

其实关于债转慢问题,归根结底还是出借人的信心问题,挽回出借人的信心,这对于平台能否盘活才是至关重要的。

 

此外还有钱*网。

 

钱盆网通过第三方机构接入了央行征信系统,将逾期借款人信息上报至央行征信中心,还上线了续借产品,同时钱*网与仲财通(业内领先的互联网仲裁服务商)达成合作,通过互联网手段将平台、仲财通与仲裁委员会三方对接,对逾期案件进行司法确认,降低了违规催收的风险。

 

总体而言,这类平台还是有小部分回款,让出借人看到还是有回款希望的,另外不管是新产品还是续投产品能否解决债转慢问题,但也是让出借人看到平台有在行动,还是有回款的转机的,而不是像一滩死水一样。

 

安安认为对于这类平台,除了看到平台有回款迹象及做的各种尝试外,还要了解平台是否有真实业务,是否有截留现象、是否有收割出借人倾向等,再确定是否续投。

 

另外根据其他出借人续投/转投后资金是否能全部或者大部分回来,如果只有小部分能回来,则不建议。

 

而如果你已经不信任这类平台了,落袋为安则是最好的方案。

 

03

 

第三类:续借/转投效果已显现,平台解决意愿及能力良好

 

对于此类平台,安安认为出现债转慢,可能只是当初产品设计逻辑没做好,或者没想到雷潮的打击会如此之大,平台还是想积极解决好问题并继续经营下去,因此给出的是较为有效且出借人接受度高的解决方案。

 

最好的例子就是爱*进。

 

爱*进之所以会债转慢原因之一则是其活期产品「整存宝+」,这个产品的设计特色就在于锁定期过后出借人可以继续持有并享有原有的利息,等到想退出的时候再申请退出。

 

后来平台还推出7天宝和零存宝,也是类活期,优势明显,但在市场环境不好的时候,风险就显现了出来,很多出借人由于恐慌而争着退出,造成了“挤兑”般的债转退出,大规模的挤兑则造成了债转慢。

 

1)下架活期产品

 

治标就要治本,平台首先是把活期的零存宝和7天宝下架,随后是把整存宝+下架了,取而代之的是整存宝pro,即到期会自动转出,或者提前选择续期,而不能继续持有而随时退出,也就是说,爱*进从此以后没有活期产品。

 

2)改名爱盈宝

 

另外将整存宝pro改名为爱盈宝,因为整存宝pro与活期产品整存宝+名字相近,改名可以减少与债转慢挂钩的联系。

 

3)饥饿营销

 

而随着春节后标荒,平台1年以内标的需要抢标,给出借人营造一种平台资金流向正常,平台已经恢复回来,有种“饥饿营销”的感觉。

 

另外还有人人*财,平台为了解决债转问题也推出以下动作:

 

1)开放打折债转

 

不过为了避免产生收割出借人的误会,目前人人*财的打折债转大多在9折以上。

 

2)上线安心赚

 

这个产品期限直接对应底标,到期直接退出,无需债转。

 

3)推出聚投PLUS“优先转让服务”及安心盈产品

 

即将让排队转让中的聚投PLUS转化为两个部分,一部分为新产品“安心盈”(短期限),安心盈到期即可优先转让退出(0-1天退出),另一部分将自动续期“聚投PLUS”。

 

对于这个新产品,由于刚推出,效果还不清楚,但同样是让出借人看到平台在行动,做各种尝试。

 

以及和*贷:和*贷入股凤凰金融显示自身资产实力,接入百行征信降低风险管理成本及逾期率,以及接入渤海信托等措施,让出借人看到平台本身的实力以及真心希望平台继续经营下去的决心。

 

对于此类平台是否要续投或转投,则请出借人根据自身的资金使用情况来判断,如果不着急用钱且对平台有信心则续投/转投,如果较着急则排队债转或者让利小部分下车。

 

安安将债转慢平台分成三类平台,并不是说归为第一类的就回不了款,也不代表第三类就一定能活下去,只是根据平台的表现及出借人对平台的态度进行的划分,而平台是否能走出债转慢的困境,除了平台的努力,同时还要看出借人的态度、监管是否认可等多项因素。

 

而是否续投/转投,出借人要根据多方因素再做决定,安安列举的可能还有所欠缺,同时也欢迎大家做补充。

 

不过,安安最希望看到的还是大家都能安全下车,资金完好无损,借用薛之谦的话:我的愿望是世界和平!

 

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