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“两年不可抗辩”条款生效之后,真的什么情况都能赔吗?

字体大小:[日期:2018-01-11]阅读:

导读:“两年不可抗辩”条款是一项比较特殊的保险法律条款,也可以说是为保障投保人利益而设计的条款,这项条款规定,对于长期保险而言,合同成立超过2年后,保险公司不得以投、被保人未如实告知为由解除合同,也就是说,

“两年不可抗辩”条款是一项比较特殊的保险法律条款,也可以说是为保障投保人利益而设计的条款,这项条款规定,对于长期保险而言,合同成立超过2年后,保险公司不得以投、被保人未如实告知为由解除合同,也就是说,保险合同签订2年后,发生保险事故后,保险公司就必须要承担赔付保险金的责任,不得以各种理由拒赔。

但事实中,“两年不可抗辩”条款生效后,保险公司真的会什么情况都会赔付保险金吗?小编可以告诉大家,绝大部分情况会赔付,但有两种情况例外!

我们先来看“两年不可抗辩”条款,这是对投保人和被保险人有利的条款,比如说寿险,被保险人在合同生效两年内自杀,保险公司是不会赔付的,但合同生效两年后,自杀则能够赔付。当然,大家还是要珍爱生命,不要想着拿生命去换取保险金,毕竟生命是无价的。

再比如,平时体检或者之前得过的一些小的疾病没有如实告知,等到两年之后,保险公司也不能因你有隐瞒而拒赔。

“两年不可抗辩”条款生效之后,真的什么情况都能赔吗?

但情况也有例外,下面我们就来看看,哪两种情况下,即便“两年不可抗辩”生效,保险公司也能拒赔。

1.既往症。

也就是说,被保险人在投保之前,就已经罹患了或罹患过某种重大疾病或者可能引起重大疾病的轻症,那么,即便合同生效超过两年,也是不受“两年不可抗辩”条款保护。

这是为什么呢?我们来看看保险合同中重疾险赔付是怎么规定的:

若被保险人因意外伤害或于等待期后首次发病并经保险公司指定或认可的医院确诊首次患有本合同约定的重大疾病,保险公司将按照本合同的基本保险金额向被保险人给付重大疾病保险金。

我们可以看到,重疾险赔付中,有一个关键词是“首次发病”,如果已经罹患了某种重大疾病,再来投保,即便合同生效超过两年,保险公司虽不能解除保险合同,但却可以提出合同自始无效!因为被保人在投保之前就已经有既往症了。

所以,已经罹患了某种重大疾病或者相关轻症了,就不要想着等到两年之后再来申请保险公司赔付,那是很不靠谱的。

2.等待期出险。

我们知道,等待期出险,保险公司是不赔付的,但是,如果在等待期出险,比如罹患了某种重大疾病,不告知保险公司,而是等到两年之后,再向保险公司申请赔付,保险公司会赔吗?

小编可以告诉大家,这种情况也是不受“两年不可抗辩”条款保护的。

其实,这和上面的一种情况是有些相似的,保险公司赔付的时候,看的是首次发病的时间,所以,不要想着得到了重大疾病之后再拖两年来申请理赔,那样是得不偿失的,还是及早治疗才对。

“两年不可抗辩”条款虽然对被保险人利益有一定的保护作用,但大家也不要将其当做“金科玉律”一般,它也是有例外的情况发生的,我们作为投保人和被保险人,最重要的是确保自己能够买对保险,能够买到自己所需要的保障,但最好不要想着通过保险来获得更多的钱财,因为当我们申请理赔的时候,也就意味着有不幸的事情发生,保险只是用来以防万一。