您好,欢迎访问 www.jinding.org 金鼎网 客服QQ:广告请联系客服炒股理财QQ群:460088094

收藏

财经 频道

财经要闻|产经新闻|国际经济|国内经济|

新银行浪潮汹涌,BATJ迎来新使命

字体大小:[日期:2018-10-29 20:45:36]阅读:

导读:最近,毕马威联合金融科技风投机构H2Ventures发布了“2018 Fintech 100”榜单。与往年相比,“新银行”(“neo banks”)表现抢眼,其

最近,毕马威联合金融科技风投机构H2Ventures发布了“2018 Fintech 100”榜单。与往年相比,“新银行”(“neo banks”)表现抢眼,其中,Monzo、Number26、Solaris Bank和Starling Bank是首次进入50强

毕马威全球金融科技主管合伙人 Ian Pollari 说道:“今年表现突出的是新银行领域,共有10家公司上榜。我们认为,数字化银行模式在全球范围内的加速已经开始。”

不管是相对特定的互联网银行的概念,还是泛化的数字化银行,以及近年来兴起的智能银行、智慧银行、大数据银行与金融科技银行等概念,可以笼统地称之为新银行。

对商业银行来说,新银行意味着一次全面的跃迁。极少数实力强劲的大中型银行或许可以自主完成这一历史进程,但对为数众多的中小银行来说,几乎不可能。

在此背景下,以BATJ为代表的互联网巨头,也迎来了新的历史使命:通过数据与技术服务,推动银行数字化,促使越来越多的银行成为新银行。

一个最新的例子是,10月26日,度小满金融与南京银行签署战略合作协议,双方将联合推动金融科技创新,在消费金融、小微金融等领域展开深度业务合作,并将合作成果推向南京银行“紫金山·鑫合金融家俱乐部”的100多家商业银行成员单位。

在此之前,度小满金融与农业银行、百信银行和温州银行等金融机构的合作成果已经不断落地。

度小满金融CEO朱光表示,人工智能技术在金融领域的应用,已经从实验室阶段进入到大规模应用阶段,并产生巨大的社会价值。度小满金融将与南京银行一起努力,通过AI技术在金融领域的广泛应用,为更多人提供值得信赖的金融服务。

上海交通大学中国普惠金融创新中心主任费方域评价称,度小满金融与南京银行的合作,走的是自下而上、逐步实践的路子,符合中国实际。

费方域认为,金融行业的发展和变革,已经进入到科技驱动和引导的新时代,科技已然成为驱动金融行业创新和助力传统金融产业转型升级的关键因素。银行等金融机构与科技公司强强联合,积极地开展金融科技创新,无疑是一种互惠双赢的合作,代表着全球金融科技领域发展的趋势。

1

新技术从来不是银行的敌人

一直以来,提到互联网,提到新技术,我们总不免为以银行为代表的金融机构操碎了心 ,“恐龙论”、“颠覆论”不绝于耳。

然而,经历了90年代的互联网浪潮,以及过去十年的移动互联网浪潮,银行不仅没有倒下,反而在跌宕起伏中变得更加强大。

放眼全球,二战之后,信息技术革命一波又一波,但银行业的规模和影响力从未削减,而是一直呈现上升趋势。

这是因为,金融是一个以持牌经营为主导的特殊行业,其行业格局具有天然的稳定性和持续性,很难被新生力量打破。

更重要的是,银行天然与数字连接在一起,总能相对早地运用新技术去改善和提升自身,不断推进数字化进程。

早在2015年3月,当时的工商银行董事长姜建清就曾指出,“也许在一些人的眼中银行被贴上了传统行业的标签,但实际上,银行向来是创新最活跃的领域。世界上最早的大型计算机使用者就是银行。”

近年来,随着人工智能、大数据和云计算等新技术的不断成熟,金融科技浪潮愈演愈烈,银行以及整个金融行业的数字化走到了新的历史关口。

无论是微众银行、网商银行和百信银行等新兴银行,还是积极推进科技变革的招商银行、平安银行等老牌银行,均取得了可圈可点的成果,并在市场上形成了显著的示范效应。

新银行并非互联网公司或者民营银行的专属。传统商业银行,如果积极拥抱金融科技,加快推进数字化转型,依然可以成为新银行。

概言之,打败商业银行的从来不是新技术,而是银行自身。

诚如姜建清当年所说的那样,“真正的挑战并不是来自于跨界竞争者,而是我们自己能否更好地适应互联网时代的金融生态环境和客户需求变化,以创新进取的心态拥抱技术变革新趋势。”

2

属于BATJ们的新使命

银行业所特有的稳定性与持续性,又决定了自我变革之难,因而需要借助外力。

过去多年来,“IOE”——以IBM小型机、Oracle数据库和EMC存储设备为代表的IT基础体系,在银行业有着举足轻重的地位。

但在通往新银行的路上,银行的IT体系、产品体系和运营体系,都面临升级需求。从IOE架构走向分布式架构,从封闭经营到开放经营,都是大势所趋。

在此过程中,以BATJ为代表的互联网巨头,以及新兴的金融科技服务商,有望在未来的银行数字化变革中成为主角。

2017年,以阿里巴巴及蚂蚁金服结盟建设银行、百度结盟农业银行结盟为标志,互联网巨头与商业银行的合作进入新阶段。

这一次,互联网巨头与银行之间的合作更为深入、更富前瞻性。以百度和农行为例,今年2月,双方联合孵化的智能银行战略合作一期竣工,农行“金融大脑”正式发布,双方合作的“金融科技联合创新实验室”正式投产。

不过,相比大中型银行,中小银行的数字化之路更为艰辛,毕竟直接前者坐拥动辄成千上万名的科技团队规模,以及数十亿上百亿的IT科技投入,这是中小银行无法想象的。

有痛点就有市场,于是我们看到,面向商业银行尤其是中小银行的金融科技服务迅速兴起了。

从蚂蚁金服、腾讯金融科技、度小满金融和京东金融等互联网巨头系玩家,到新兴的金融科技创业公司,都在纷纷与商业银行建立合作,致力于数据与科技能力输出。

这其中,依托百度在人工智能领域的技术优势,度小满金融开发的“金融大脑”受到广泛关注,它基于AI、大数据、金融云及区块链等底层技术,提供智能营销、智能风控、智能客服、智能投顾等一整套完整的能力体系。

截至目前,度小满提供的金科产品与解决方案,已经累计为500+家银行以及互金机构提供反欺诈与风控服务,平均日查询量达到400万以上。

从去年6月开始,度小满金融与南京银行合作开展消费金融业务。一年多的时间里,已经共同服务了150万用户,累计放款额近200亿元,坏账率优于同业水平。

正是在上述合作的基础上,度小满金融与南京银行拟建立长期、稳定的金融科技生态合作关系,共同推进金融科技领域基础数据应用和服务创新。

值得一提的是,通过与南京银行的合作,度小满还可以辐射更多中小银行,诸如拥有100多家商业银行成员的“紫金山·鑫合金融家俱乐部”。该俱乐部是一个中小银行的交流与合作平台,南京银行是主发起行。

'); })();