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意外险,该怎么买?

字体大小:[日期:2018-10-29 20:48:57]阅读:

导读:之前,我在 我的保险理念--权益类投资的基石 一文中分享过,意外险因为杠杆性高、保费低、投保条件宽松,是考虑商业保险补充时的首选。意外险的重要性,想必不用多谈。

之前,我在 我的保险理念--权益类投资的基石 一文中分享过,意外险因为杠杆性高、保费低、投保条件宽松,是考虑商业保险补充时的首选。

意外险的重要性,想必不用多谈。

今天简约谈谈选择意外险的时候,应该从哪几方面注意。

01

怎么买?

我个人觉得,买的时候,应该从3个方面来查看:

1.免赔额尽可能低一些,报销比例尽可能高一些

有0免赔的当然好,但可能是为了防止道德风险,大部分保险的免赔额是100元。

有社保的先报社保,社保报完后,剩余费用中减去100元的免赔额,就是需要保险公司报销的部分了。

但报销的比例,不一样的产品不尽相同,这点需要注意。

2.自费药是否能报销

这个我觉得还是因人而异,每个人考量的侧重点不同。意外受伤的话,有一部分费用是社保不覆盖的,大家都想追求自费药也可以报销的意外险,但这种保险的费率也会明显上升的。

3. 猝死

猝死,俗称过劳死。如果是上有老下有小的上班族,这点还是需要关注的。

一般的意外险不包含这点,但现在一些优秀的保险产品已经覆盖这点了。

4. 买短期,不买长期

短期意外险杠杆够高,而长期意外险多为返还型,所以你懂的。

短期综合意外险是基础,旅游意外险是特殊情况下的必备。比如针对高原旅游场景有高原保险,参加高风险运动可选高风险运动保障,有的境外旅游承保恐怖袭击。

有了短期综合意外险,平时乘坐火车、轮船、飞机时,也能少花一些冤枉钱。

02

买多少?

买多少保额的意外才算合理呢?一般认为,以行内测算年收入的10倍,较为合理。

要我说的话,最少起步也得买50万保额吧,合理的一般建议100万-200万,我给自己买了150万保额。

因为意外险真心不贵,没必要在保额上抠门。

需要注意的是,未成年人买意外险时,儿童不满10周岁的,保额不得超过20万元;满10周岁,不满20周岁的,保额不得超过50万。

03

优秀产品比对

安意保综合意外险与小蜜蜂综合意外险对比

安意保的最大特点是保猝死,而且是目前市面上保费最低的保猝死的综合意外险。这样就不用非要通过定寿来转移猝死的风险了。0免赔,100%赔付也是其很大的亮点

小蜜蜂基本上是对标上海人寿的大金刚,在保障几乎完全相同的情况下,费率比大金刚便宜不少。意外津贴、网约车、私家车都保,保障范围比安意保更全面些。

安意保、小蜜蜂这两个保险各买一份的话,不到400元就可以把保额做到100万,性价比相当高了。

不过这两个产品太便宜了,所以意外医疗的自费药成本无法覆盖,这里推荐一款众安的家庭共享保额的意外保险,可以完美解决这个问题:

好了,本期的意外险专题介绍到这里,往期的保险专题文章可以参考如下:

性价比最高的,长期消费性重疾险比较!

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