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进入深水区后 京东数科以“JT²”超越金融科技

字体大小:[日期:2019-03-06 15:42:32]阅读:

导读:2015年以来,中国新金融领域经历了从互联网金融到金融科技的跃迁。这背后,隐含的一条主线是,行业创新焦点从to C转向to B。于是,在过去两年里,金融科技to

2015年以来,中国新金融领域经历了从互联网金融到金融科技的跃迁。

这背后,隐含的一条主线是,行业创新焦点从to C转向to B。

于是,在过去两年里,金融科技to B服务方兴未艾。一方面是蚂蚁金服、京东数科这类巨头玩家,基于海量C端业务的积累,向外输出数字化能力;另一方面,行业里还涌现了一批仅提供解决方案的金融科技服务商。

但到目前为止,大部分to B服务,主要围绕支付、信贷等业态展开,从营销、运营到风控等业务环节。

相形之下,对于规模超过百万亿的资管行业,金融科技的渗透还远远不够。

而相比国外的资管巨头,国内机构在资管科技水平上,还存在明显的短板。

借助科技的力量,打造一个强大的资管行业,不仅是推动资本市场改革创新、提升金融服务实体经济能力的需要,还是应对金融开放进一步扩大的必然之举。

2月26日,京东数科正式推出 “JT²智管有方”,是国内首个一站式、全方位、智能化的资管科技系统,由此将中国资管科技向前推进了一大步。

这同时意味着,中国金融科技创新正在迈向“深水区”,深入到专业性更强、复杂度更高的细分领域,从而推动中国金融领域的全方位数字化。

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百万亿市场亟待升级

资管行业是我国规模最大、增长最快的金融子行业,是资本市场和实体经济之间的重要连接器。

从公开信息来看,目前我国资管行业总规模高达124万亿元。

根据有关机构的报告,从2012年到2016年,中国资管行业复合增长率高达41.6%,预计到2021年该行业规模将接近250万亿。

尽管资管行业规模庞大且潜力无限,但在现阶段,该行业存在“大而不强”的问题。

更确切地说,在支付和信贷等行业高度数字化的的今天,资管行业依然是一个相对传统的行业,新技术的应用还停留在比较初级的阶段。

在京东数科副总裁李尚荣看来,当前资管机构整体缺乏洞察能力,这在相当大程度上,导致了资管行业现有的类信贷、同质化、刚兑化的业务模式。

尤其在资管新规以及相关细则出台后,资管行业迫切需要走出不合理的发展模式,朝着精细化、差异化、净值化的方向前进。

另一个重大挑战在于,随着境内证券资管市场对外开放程度提升,大量外资资管机构涌入中国。

截至目前,全球10大资产管理公司已有9家落户中国,其中包括桥水、贝莱德等。在中国扩大金融开放的背景下,外资资管机构还将加速入华。

“这些拥有先进技术的机构必将给国内市场带来更加激烈的竞争,中资机构更加迫切地需要利用资管科技,提升自身的投研和风控能力。”李尚荣说。

在全球范围内,从桥水、贝莱德到摩根大通、高盛等国际领先的资管巨头,纷纷将自身定位为科技公司。

以高盛为例,这家公司被称为“华尔街的谷歌”。据公开资料,目前技术部门是高盛内部最大的部门,拥有9000名工程师和程序员,占到员工总数的1/3。

在国内,一些从业者已经意识到了资管科技应用的重要性和紧迫性。

诸如在去年11月,平安资管董事长万放曾在公开场合表示,外部环境、监管环境等一系列的变化开始倒逼资管公司向科技型企业转型。

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资管科技站上风口

不管是行业自身的升级转型需求,还是应对外资资管机构蜂拥而至的需要,资管科技都是大势所趋,并在产业互联网概念大热的情况下有望成为新的风口。

从国内外先进的经验来看,机构使用资管科技可以从更多维度、更快速地对资产进行分析,在信息和策略方面获取效率优势,显著提升洞察能力。

李尚荣举例称,有的机构可以使用卫星和无人机的图像数据,就能计算出每天进出超市停车场的车辆变化,进而分析超市的经营和相关资产的质量变化;有的机构能够通过监测和挖掘社交网络上的实时信息,识别其中的“黑天鹅”信号,并迅速对企业客户发出预警。

如果说金融科技推动中国在支付和信贷领域取得了国际领先,那么发展资管科技、提升中国资管行业的全球竞争力,就显得迫在眉睫。

不过,单纯依靠资管机构自身去探索资管科技,存在诸多难点,除了技术基因和能力的欠缺,更重要的是,资管业务的特殊性决定了资管科技平台很难隶属于某家大型资管机构,更适合由独立第三方去主导。

这正是京东数科这类新型科技公司的机会。在前期大量业务实践的基础上,2018年,京东数科正式成立了资管事业部,重点布局资管科技。

此次“JT²智管有方”的推出,则是京东数科资管事业部的一次厚积薄发。

在产品设计方面,“JT²智管有方”的证券化服务体系利用区块链技术,能帮助投资人穿透看清底层资产状况,提高投资效率。

目前,京东数科已经利用ABS区块链技术率先实现数百亿的京东白条资产上链;与建元资本合作发行基于区块链技术的汽车融资租赁ABS项目在2017年已落地;2018年,京东数科还为央企首单供给侧结构性改革租赁债权ABS——“开源-中铝租赁供给侧改革1号资产支持专项计划”提供证券化服务。

“JT²智管有方”还通过将京东数科的大数据分析能力与机器学习技术等有机整合,构建了自我迭代升级的智能研究体系、资产评价工具和基于算法的FOF及MOM的投资配置体系。

在销售交易方面,“JT²智管有方”的FICC智能销售交易一站式解决方案可以将报价、询价、聊天工具集合在同一界面上,助力机构打通内部系统与外部网络,提升交易效率,降低合规成本。

在风险评估方面,“JT²智管有方”的固定收益基本面量化分析系统“FIQS”运用大数据、AI等技术,综合企业所属行业周期、资产负债、财务造假、公司治理、股权关系以及舆情变化等多维度建立了评分体系。

到目前为止,“JT²智管有方”的主要客户包括农业银行、中国银行、平安银行等数十家主流金融机构,初步构建了一个崭新的资管生态。

3

金融科技步入深水区

科学技术是第一生产力。这是改革开放四十年以来颠扑不破的一条真理。

回顾京东数科的发展历史,自成立以来,这家公司一直活跃在金融科技领域的前沿。

先是利用科技建立和验证业务能力,2013年12月,京东数科推出了国内首个互联网供应链金融产品“京保贝”;2014年2月,京东数科又推出国内首个互联网消费金融产品“白条”。

自从2015年成功发行业内首个互联网消费金融ABS项目之后,京东数科相继推出了首单互联网保理ABS项目、首单互联网消费金融ABN债券通等多个资管创新产品。

在其他公司开始竞相做大自己的To金融业务时,京东数科又在行业内竖起ToB服务风向标:2015年10月,当时的京东金融率先提出“金融科技”定位,为金融机构提供科技服务,引领了行业整体向金融科技转型。

在金融科技发展初期,各大厂都主要聚焦于信贷业务领域,帮助银行提升消费信贷和供应链信贷业务的效率。

如今,无论是监管倒逼,还是来自国外同行的挑战,都令中国资管行业走到了一个历史转折的路口,而资管科技将扮演至关重要的角色。

在中国金融科技行业To B浪潮兴起之际,面对百万亿资管市场的升级需求,京东数科再度走在了行业前头。

在去年11月20日举行的京东数科全球探索者大会上,京东数科CEO陈生强表示,除了既有的布局之外,还要向保险科技、资管科技等领域进行延伸。

仅仅三个月过后,陈生强所提到的资管科技产品就实现了落地。

作为国内首个一站式、全方位、智能化的资管科技系统,“JT²智管有方”涵盖了产品设计、销售交易、智能研究、组合管理工具、资产评价和风险评估等一揽子解决方案。

“JT²智管有方”的问世,标志着京东数科将金融科技服务的边界从信贷拓展到了资管领域,率先挺进金融科技深水区——资管科技。

从披荆斩棘到步入深水区,京东数科所走过的这条进化之路,是一个从科技到金融、再回到科技的过程,并且最终超越了金融科技本身。

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