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714高炮背后:大平台的现金牛,雷台的救命稻草

字体大小:[日期:2019-03-21 09:44:44]阅读:

导读:上周五,央视315晚会曝光了一批714高炮,这也让现金贷(超利贷)重新进入大家视野。现金贷并没有特别严格的定义,常常指短期、小额的无指定用途借款。而714高炮,

上周五,央视315晚会曝光了一批714高炮,这也让现金贷(超利贷)重新进入大家视野。

现金贷并没有特别严格的定义,常常指短期、小额的无指定用途借款。

而714高炮,是指借款期限为7天或14天,借款额度常在几百到千元左右,通过砍头息、手续费等方式,使年化利率超高,甚至超过1000%的现金贷。

一般情况下,714高炮通过转介绍给其他714高炮的模式,让借款人的债务像滚雪球一样越滚越大。

野火烧不尽,春风吹又生

时间倒回2年前,2017年12月1日,互金专项整治小组发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,当时大批的现金贷公司倒下,市场陷入沉寂。

因为整个市场的资金收紧,部分平台在共债的借款人中接了最后一棒被压垮,还有一部分平台已经赚了足够多的钱,也乘机上岸了。

活下来的平台留在场内,有些降低利率到合规范围,转型现金分期;有些转型金融科技公司,利用此前的积累提供技术服务;还有的则选择出海,国内开花墙外香。

风头过后,表面上一片合规和谐,超利贷却在暗中复活,转入地下。

毕竟资本都是逐利的,谁也无法抵抗超利贷带来的高额利润。

假设用1000万元的资金放款,按照每单1000元放款,借款人实际到手800元,还1200元,放14天贷款,一个月循环2次,回款率按照70%算(坏账30%),一年的时间,1000万就能滚至3225万,只用7个月,1000万就能全数退出,还能有1000万利息拿来专门放贷。

实际上,市场上有很多新玩家,仅用1个半月就“回本”了。

一位从业者透露,去年他因炒币亏掉了深圳的一套房,年中开始做现金贷,赚了上千万元。

他表示:“大量现金积压搞得我很慌,拿钱在深圳付了首付,还是房子有安全感。”

现金贷从未离开P2P

P2P网贷行业做现金贷可以说有得天独厚的条件,现金贷也曾是网贷平台的主流资产之一,并且利润极高。

比如2015年亏损7214万的拍拍贷,到2016年盈利5个亿,业绩暴增,离不开当时的现金贷产品曹操贷的功劳。

去年的雷潮中,做现金贷的平台,平均回款表现远高于其他资产的平台。

虽然出于合规要求,现在平台明面上都已经没有现金贷的资产,但是食髓知味,有技术、有资源、有数据的P2P平台,并不甘于在现金贷市场重新火热的时刻转身离开。

多个业内人士向我们确认,一线P2P网贷平台,现在基本都在做超利贷的现金贷业务。

“特别是上市平台,在网贷行情不好的情况下,他们有业绩压力。”一位从业者说到。

在严监管下,P2P网贷平台一般不会直接参与到现金贷业务中,他们通过马甲的方式隐藏在背后,有时我们还是可以寻到蛛丝马迹:

根据新流财经报道,上海某交易额高达千亿元的P2P平台,以及北京某成立超过10年的老牌P2P、某大型信用卡代偿机构,其资产端的明星产品虽然利率相对合格、产品额度较小,但不再能承担起主要的盈利功能,他们将流量导向了旗下从事超利贷的子公司,也就是真正盈利的核心业务。

“某著名的车贷平台是做的最凶的,一般是1个亿一个盘子扔给别人,提供技术,让别人去做,收入七三开。”一位业内人士这么说道。

新玩家不断进入海外市场

随着入场玩家越来越多,国内超利贷市场已成红海。

并且,超利贷始终处于灰色地带。春节后,就有不少人因涉及套路贷、暴力催收等原因“进去了”。因此,不少公司将目光放到了海外。

印尼是最早被中国现金贷挖掘的市场,印尼有2.5亿人口,只有40%的人拥有银行账户,2%的人有信用卡,印尼近年来的经济增长速度位列东南亚第三,一年期的银行定存利率在6%-7%之间,当地的资金成本较高。

在国内已经发展完备的现金贷公司,在当地如鱼得水。

比起国内动辄上千的年化利率,现阶段现金贷在印尼的年化利率约在500%-600%之间左右,收入也足够暴利。

在印尼现金贷领域,有着亿元俱乐部的说法,指的是在放款超过1亿的公司,其中就包括不少与P2P有关的公司,比如掌众、闪银和真融宝。

奇虎360、拍拍贷的身影也闪现其中:

来自中国的现金贷公司占满了印尼的市场,也推动了监管的层层加码,利率也被严格限制。

在当地已经获得现金贷牌照的部分公司,采用了和国内一样的打法。在监管备案一款产品,私下继续做着不合规的其他产品来获取暴利。

随着印尼市场的逐渐饱和,现金贷公司逐渐把目光放到了菲律宾、马来西亚、俄罗斯、巴西等国家。

现金贷市场,也是欢迎后来者进入的,因为这样才能让借款人被债务彻底压垮前,让别人接下最后一棒。

从业者表示: “更怕的是没有人跟上,赚钱的往往是刚开始的一批人和中间入场的人。”

一个技术提供商表示,现在每天都还有要出海的金融公司来找他们合作。

雷台企图靠它起死回生

在超利贷市场如此发达的情况下,要进入这个市场的门槛却不高。只要召集2-4个人,买下一套系统,第三方会提供配套的前端与渠道,一条龙服务到位。

特别是民间资本发达的浙江,马甲包盛行。不少有钱的老板,自己拿出2000万-3000万,找个技术团队,就可以做现金贷,利润分成。

据21世纪经济报道,大量已经放弃备案的中小型P2P平台已参与其中,表面上是消费型资产,实际上就是“714高炮”放贷。

王宝(化名)是一家P2P公司的股东兼CEO,去年雷潮中他的平台遭遇大量逾期选择清盘,至今依然兑付困难,兑付进度没有进展。

缺乏运营资金的他看上了现金贷,希望靠现金贷翻身。

他们的催收团队已经搭建完毕,原本在等待315的动向,如果现金贷没有被再次严打,他们就会杀入超利贷市场。

但是,即使315晚会曝光了714高炮,他们仍然决定进入这个市场。

“行业首逾一般是30%左右”,王宝的员工说道。如果做年化上千的超利贷,覆盖这样的逾期率绰绰有余。

但北京市互金协会和厦门市金融协会即将启动对超利贷、现金贷的摸排检查,北京市互金协会要求金融超市和互联网平台下架“现金贷”产品,对现金贷的新一轮整顿正在铺开。

这轮整顿能让现金贷销声匿迹吗?王宝他们会成为最后的接棒人吗?谁也不知道答案。

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