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波士顿咨询:运营转型将成银行业下一个“红利”源泉

字体大小:[日期:2017-11-16]阅读:

导读:[db:简介]

  中国银行(行情601988,诊股)业的运营优化正从“集中化”向“精益化”和“智慧化”阶段迈进,早日起步的银行将通过转型,在成本节约和销售潜能释放方面创造巨大的价值。在北京,10月18日波士顿咨询公司(BCG)发布《智慧运营,银行业竞争的下一个决胜之地》的研究报告,报告中所示,智慧运营转型将成为中国银行(601988,诊股)业竞争的下一个决胜之地。以一家中型股份制银行为例粗略估算,假设其2016年营业收入为1000亿元,若运营转型可以将成本收入比下降一个百分点,将意味着约10亿元的利润增加。

  目前,海外领先银行的运营板块形成了两大特点。一是在“操作”维度上,活动覆盖变广。不仅覆盖后台的绝大多数操作,同时延伸到了中前台,甚至覆盖了界面(如客服、APP管理等)。二是运营的管理职能变宽,进入到运营板块内的操作活动被不断优化。典型情况下有五大核心职能:流程管理、运营风险管理、运营操作、运营变革管理和板块管理。

  海外银行运营转型经历三个阶段:‘集中化’驱动的1.0到‘精益化’驱动的2.0,目前正在迈向3.0‘数字化、智慧化’阶段。”

  报告作者之一,BCG全球合伙人、金融业务核心成员陈本强提到,从海外来看,以客户为中心,“数字化、智能化”驱动的运营转型也已经提上了日程。原因在于部分海外银行在过去的发展过程中,由于不同市场的监管规定影响,导致跨国性银行系统繁多、互通性差。受传统核心系统和IT架构限制,大量活动的信息传递需要通过手动进行,同时银行也面临利润压力而不得不控制人力。

  现在,部分海外银行借助PRA(机器流程自动化)代替一系列人工操作,包括零售银行中的标准化操作、贷款、薪资管理及人力资源等。同时,人工智能也被应于客户身份识别、客服优化等。

  从国内来看,银行业转型也势在必行。中国银行业运营转型是客户行为、竞争格局、监管要求、技术应用四大关键驱动力综合作用下的必然要求。特别是在技术应用方面,过去20多年在信息科技方面的布局使中国商业银行有机会在这轮的运营优化创新中实现对海外国际银行的超越。

  陈本强表示:“在从‘集中化’逐步转向‘精益化’和‘智慧化’的过程中,国内银行业将在运营活动的三层体系上呈现六大趋势。接触层呈现线上化、定制化,实现‘定制体验’;交付层呈现自动化、集约化,实现‘高效处理’;管控层呈现云端化、数据化,强化‘智慧管控’。”

  BCG董事经理、金融业务核心成员程轶表示:面向未来进行运营转型,国内银行业需从顶层设计、前后台分工、流程优化、组织治理、基础能力建设等五个方面入手进行转变。