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2019年首套房贷利率出现回落 深圳四大行回调至上浮10%

字体大小:[日期:2019-01-20 09:02:07]阅读:

导读:近期,多地传来房贷利率松动的消息,市场对于未来的房贷利率走势,再次掀起讨论热潮。那么房贷利率下调对楼市有什么影响?和租房一族有关系吗?一起来看↓&da

近期,多地传来房贷利率松动的消息,

市场对于未来的房贷利率走势,

再次掀起讨论热潮。

那么房贷利率下调对楼市有什么影响?

和租房一族有关系吗?

一起来看↓↓↓

2018年12月,深圳部分银行的首套房贷利率,从上浮15%悄然回调至上浮10%。而根据融360发布的全国房贷利率报告来看,2018年12月,全国首套房贷款平均利率为5.68%,环比11月下降0.53%,这也是23个月来的首次下降。业内人士认为,目前一线城市较早出现下降趋势,二线城市相继出现利率回调,但整体下降幅度较小。预计,后期或有更多城市出现变动回调,但是在大框架内下降的幅度不会过大,稳中有降或将是利率变化特征的反映。

房贷利率现松动迹象

据融360监测数据显示,2018年12月全国首套房贷款平均利率为5.68%,相当于基准利率1.159倍,环比11月下降0.53%这是全国首套房贷平均利率23个月以来首次出现下降。不过,与2017年同期的5.38%相比,仍然高出0.3个百分点。

回顾2018年,房贷利率一直呈现出低速上涨趋势,利率均值不断刷新高。但年底以来,北上广深一线城市的房贷利率,不论是一套还是二套,均出现了松动迹象。据融360最新数据显示,2018年12月已有超过17个城市利率均值出现下降,同时个别地区出现限购、限售政策调整,允许地区结合实际情况做合理调整。

2018年12月,北上广深一线城市首套房贷款平均利率处于5.09%-5.57%,北京为5.45%,较2018年11月回落0.02%;上海为5.09%,较2018年11月回落0.1%;广州为5.55%,较2018年11月回落0.07%。

此外,杭州首套房贷利率均值出现三连跌为5.62%,但依然处于上浮状态;南京地区多家银行下调首套房贷利率,下调的幅度大致为基准5个百分点,但主流仍然执行基准上浮20%;珠海首套房贷利率处于二连跌状态,多家银行下调房贷利率,调整幅度大致在基准5-10个百分点。

“初步预计全国地区将会有其他城市跟进下调,不过总体幅度不会过大,市场基调仍是以稳为主。”融360大数据研究院房贷分析师李唯一认为,进入2019年,货币政策依旧保持稳健,“松紧适度”保障了资金流动性合理充裕,资金面利好情况的出现,在房贷利率上亦有所体现,首套房贷利率出现下调。此外,新的年度开始,贷款需求将会迎来一波高潮,银行通过降低利率来提高竞争力,扩大市场占有份额,提升业务量。“总的来说,短期内出现大幅度利率调整可能性极小,具体城市及银行的利率调整,很大程度上取决于银行的流动性和业务策略”。

市场资金面比较宽松

早在2018年11月,深圳首套房贷利率出现零涨幅,而到了12月,深圳首套房贷款平均利率同样环比上期下降0.71%,为5.57%。从银行来看,在融360监测的深圳地区多家银行中,首套房方面,有1家银行执行基准上浮9%,9家银行执行基准上浮10%;6家银行执行基准上浮15%;2家银行执行基准上浮20%;另有1家银行执行基准上浮30%。

“目前,深圳四大行的首套房贷利率都已回调至上浮10%。”建行某支行个贷经理告诉记者,眼下刚刚进入2019年,各家银行的贷款额度比较充裕,此前放款往往排队至少2个月,而今年以来,25个工作日左右就可以完成放款。再加上此前央行降准,市场的资金面比较宽松,利率出现松动比较正常。“不过,首套利率要做到10%,银行对客户的流水及逾期情况都有一定的要求,春节前后房贷利率还会有一定的波动。”

记者也算了一笔账,如果按照贷款200万,期限30年来算,此前利率为上浮15%的话,每月的月供是11525元,利息总额约为215万元;回调至上浮10%后,每月的月供是11218元,总利息约为204万元。也就是说,下调后每月月供节省了307元,利息则少了近11万元。

首套房贷利率松动?
专家称应理性看待
对楼市影响较小

近日有关中国多个城市首套房贷利率下调的新闻不断出现,更有融360大数据研究院发布数据称,2018年12月全国首套房贷款平均利率出现了23个月以来的首次下降。

对于上述现象和数据,多位专家在接受中新社记者采访时表示,应理性看待,且首套房贷利率的松动回调对楼市影响较小。

中原地产首席分析师张大伟表示,个别机构对于首套房贷利率的统计方法较为原始,采用的是简单的算术平均值,而不是加权平均值,在此情况下,很多股份制银行的房贷业务本来就接近于零,上涨的利率毫无意义。

同时,全国各地利率不均衡,最低的上海首套房贷利率主流在九五折,北京等城市上浮10%,其他部分三线城市上浮20%,全国实际上并不存在一个平均利率。

张大伟认为,从最近三个月来看,市场整体利率水平基本平稳,在当下资金成本依然处于相对高位的情况下,国有大行才是房贷的主流定价方,很多股份制银行宣传的利率涨跌并不能代表市场。

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“最近市场再次降准,整体看,房贷利率的确有继续下探的可能性。但春节前后,整体银行的资金面并未完全宽松,所以短期看,调整可能性不大。”张大伟说,部分城市过去执行高于平均利率水平的银行有下调到平均利率水平的现象,但从大部分城市整体来看,利率依然保持了持续数个月的平稳。

那么首套房贷利率下调对楼市有何影响?中国房地产经纪同业联盟主席胡景晖认为,银行下调首套房贷利率是基于楼市交易量低迷、购房人观望情绪浓厚的背景,这在一定程度上会促进交易量的提升,但影响有效,不会助推房价上涨。

“从银行实际情况来看,最大的问题不是流动性不够、资金不够,也不是没有意愿来降低利率,最主要的原因是贷款人信用不足。”胡景晖说,在当前经济形势存在下行压力,银行在进行信用评估时要保证房贷安全,放款会更加谨慎。

易居房地产研究院副院长杨红旭认为,房贷利率在2019年将呈现稳中略降的趋势,有利于购房者需求的释放,进而缓解房价下跌的压力,但光靠个人房贷的小幅放松不能立即促使房价反弹,2019年全国主要城市房价下跌、探底的主趋势不会因此而改变。

对于未来楼市走向,张大伟认为,房贷数据2018年相比2017年明显收紧,尤其是一二线城市房贷开始明显萎缩,这也是出现部分城市房价涨幅放缓,市场平稳的最主要原因,从政策预期来看,目前各地楼市调控政策加码趋势持续,在信贷收紧下,楼市平稳是必然。

张大伟特别提到,最近全国多个城市出台了公积金的收紧政策,这对于市场影响较大。以北京为例,公积金政策2018年9月收紧是当年四季度房价继续下探的最重要原因。多个二三线城市公积金在2019年收紧,使得商贷释放的宽松信号被消化,对市场来说影响较大。

住建部住房政策专家委员会副主任、全国房地产商会联盟主席顾云昌近期预测,房地产市场长期看好,近期看衰,2019年楼市平稳下行概率大,楼市销售进入小年,应警惕三四线城市新的库存产生。

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